創意開啟財富之門
---立法院專門委員/ 尹章中
國票證券副總經理林孟璋邀請我與國票證券同仁分享創意理念，林副總政大畢業，獲有美國大學碩士，又赴上海財經大學研讀博士學位，學有專精、氣度恢宏是不可多得的人才，他安排此一分享著重在金融業也必須開啟更大的視野，多具備一些創意才能為國票證券創造一番新榮景，這對我是一大挑戰，我認真接下這個任務，特別寫下這篇文章做為分享。
一、培育創新文化才是強國之道---以大陸為例
隨著日本公布第二季度經濟數據，國際社會再次聚焦“中國經濟總量世界第二”這個話題。法國經濟學家兼作家迪亞娜‧奧什海什在法國《論壇報》2010.8.16刊登的專訪中說，中國仍是發展中國家，“世界第二大經濟強國”言之過早。她認為，培育技術創新的文化對中國經濟至關重要。
作為法國研究亞洲問題的專家，奧什海什的觀點代表了一種客觀而富有建設性的聲音。
世界銀行曾在一份報告中提醒新興市場國家，如果不培養出一支有文化、有創造力的勞動力隊伍，並建立和完善一個支持創新的法律體係，那麼中國等新興經濟體很容易在達到中等收入之後停滯不前。
從「人口紅利」走向「創新紅利」時代，中國需要培育強大的創新文化。奧什海指出，創新並非唾手可得，它是文化積累的結果，需要幾代人的努力。
教育進展國際評估組織2009年對全球21個國家進行的調查顯示，中國孩子的計算能力排名世界第一，想像力卻排名倒數第一，創造力排名倒數第五。大陸教育專家憂慮地說，大陸以考試為主的教育結構，是降低孩童創造力發展的關鍵。
中國從1977年至2008年的1000多位高考狀元，沒有一個是學術或政商頂尖人才，因為中國的「考場」狀元，無法勝任具有挑戰性和創造性的工作，然而創造力卻是頂尖人才的關鍵要素。
美國幾個專業學會共同評出的影響人類20世紀生活的20項重大發明中，沒有一項由中國人發明；中國學子每年在美國拿博士學位的有2000人之多，為非美裔學生之冠，比排第二的印度多出1倍。但美國專家評論說，雖然中國學子成績突出，想像力卻大大缺乏。
創意中國產業研究所（CCII），早在2004年成立之初，就打出「從中國製造到中國創造」口號，並於798藝術區設立國際館，期望傳播新的現代設計理念並培養現代創意人才。
2010年初CCII特別啟動「五大創意城市巡講聯動」，這項結合巡講的大型活動，以大陸創意產業領先的5大城市---北京、上海、寧波、杭州、蘇州為切入點，從各地創意園區到藝術高校；從政府人員、企業管理者、創意從業人員到院校設計學生，期望全面推廣普及創意啟蒙教育工作。
活動圍繞「創意中國，解讀當代」的主題展開，巡講的專家團隊由CCII國際設計中心執行主席任寶華帶領CCII創意產業專家組成員。巡展活動更展示、放映最新獲獎的國際創意設計作品和廣告影視短片，以及國際設計大師最佳作品等等，更配合舉辦「創意日」新活動，大陸的創意訓練正式啟蒙，是值得台灣警惕的。
二、迷人的創意案例
（一）精品巧克力廠發行巧克力債利息…巧克力
根據聯合晚報2010.05.25報導公司發行債券不稀奇，英國知名精品巧克力廠「巧克力飯店」 (Hotel Chocolat，HC)推出的「巧克力債券」卻是全球首見，購買該公司債券，將來拿到的利息不是現金，而是更能讓巧克力迷心滿意足的美味巧克力。
HC的發債計畫已獲英國金融服務管理局批准，可向該公司巧克力賞味俱樂部10萬會員發行三年期債券。會員投資2000英鎊 (約台幣9.2萬)，每兩個月可接到一盒價值18英鎊的巧克力，報酬率6.72%；如果投資4000英鎊，每個月都有巧克力可吃，報酬率7.29%。
以目前銀行率超低，巧克力債券的投資報酬率別具吸引力，三年期滿最多可拿到36盒好吃的巧克力，腰圍恐怕也會相對成長。
HC計畫集資500萬英鎊，把連鎖店由目前的42家擴張到72家，在聖露西亞興建新的環保巧克力工廠，並擴大海外據點。HC共創辦人兼執行長瑟威爾表示，與其付利息給銀行，不如讓死忠顧客「嘗甜頭」。許多人把錢放在銀行裡也賺不到什麼利息，不如領「巧克力利息」來得實際。
HC的巧克力口賞味俱樂部會員目前可享5%折扣，發行巧克力債券對HC來說十分划算，雖然利息最高可達7.29%，高於銀行利率，但如果以巧克力成本計算，實際利息支出並沒有那麼高。
這個案例有趣的是債券的利息是公司的產品巧克力，居然也獲得英國金融服務管理局的批准，在台灣的金管會目前可能無法接受這樣的創意。
（二）外遇債券 防堵不忠
商業週刊2009.12.28楊少強有專文介紹《外遇債券》，高爾夫球名將老虎伍茲從車禍變外遇再到離婚，整起事件讓不少人看得樂此不疲，不過經濟學家對此似乎興趣缺缺，大名鼎鼎的經濟學家克魯曼更在其專欄聲稱「不會寫和老虎伍茲有關的評論」，其實經濟學對外遇的研究卻頗有可觀之處。
為避免外遇導致婚姻破裂，丈夫或妻子都會想盡辦法隱瞞另一半，因此才有「丈夫（妻子）有外遇，另一半總是最後一個知道」之語，經濟學家哈特福（Tim Hartford）對此提供一個解決方法：假設妻子懷疑丈夫有外遇，相關親友卻因不敢得罪丈夫而不願說出真相，妻子可對親朋好友發行兩種債券，一種是到某期限前，若丈夫外遇曝光，擁有此債券者就可領錢；另一種則是某期限前若丈夫沒有被發現外遇，則有此債券者可領錢。
這是因親友雖不肯說出真相，但他們「用錢投票」卻足以反映他們所知的訊息，若「有外遇債券」的價格提高，顯示親友握有外遇的訊息，就可判斷丈夫是否有外遇。
不過這種方法還是有瑕疵，若碰上像老虎伍茲這種財力雄厚的外遇丈夫，可以匿名大力炒高「無外遇債券」價格來偽裝自己清白；此外妻子發行這種債券，等於是不信任丈夫，雙方恐怕也很難共處下去。
至於台灣若要發行《外遇債券》，金管會應會同意意，他們會了解這種金融產品對社會的重要性和急迫性。
（三）比爾蓋茲的馬桶說
根據工商時報2010.09.11報導，富比世雜誌專欄作家卡爾高（RICH KARLGAARD）撰文表示，2010年8月6日在加州太浩湖（LAKE TAHOE）舉行的一場會議上，全球最有錢的高智商人士－比爾．蓋茲（BILL GATES），預測了將引領下一波創新的產品。答案是馬桶，各式各樣的馬桶。
可以把攝護腺癌PSA指數傳送給你的醫生的寬頻馬桶；為第三世界節水的良心馬桶。蓋茲大發議論說，馬桶是最缺乏投資的產品之一，沒多少錢投入，「設計馬桶的都是低智商的人。」
如果我們分析起來這二種馬桶：
．寬頻馬桶就是衛浴用品加IT產業，具有養護照顧概念。
．良心馬桶就是節省水資源，具有節能概念。
這二樣也許就是未來新銳的股市利器。
（四）狗屎變黃金---美國公園路燈靠狗糞發電
2010年9月美國麻州康橋一座狗公園，設計一個狗糞發電計劃，將狗的排泄物丟入機器內，產生成沼氣發電，目前能源用來提供路燈照明，未來也可用在小攤販或其他設施，這計劃預計持續一個月，鼓勵狗飼主隨手清理，公園就能因環保持續發亮！
位在美國麻州康橋的狗公園，有許多飼主帶狗兒來這裡散步、奔跑，「Fast Company」因此在公園執行一個狗糞發電計劃，由設計師馬修(Matthew Mazzotta)發想，讓狗狗的排泄物成為能源。
狗主人必須用專用的狗糞收集袋，裝起後丟進專門機器，經過分解後產生甲烷氣體（沼氣），即可燃燒沼氣發電，提供公園的復古路燈照明。馬修說，未來也能用在小攤販或其他設施使用。
有趣的是這個計畫居然得到基金會以及麻省理工學院的贊助，將持續一個月。
．Fast Company表示，此計劃要用在整個城市會有難度，目前先將目標放在一座公園，目的是要告訴大眾「廢物不見得是廢物，仍可以物盡其用。」
．麻省理工學院也鼓勵狗主人「隨時清狗便，這個公園路燈就會一直亮下去。」
（五）台灣的潤餅皮
美國華爾街日報於2010.9.19公布2010年「科技創新獎」得主，工研院擊敗Nokia、微軟、福特等國際知名企業，以僅0.01公分超薄「多用途軟性電子基板（FlexUPD）」顯示器材料技術，勇奪首獎中的最高榮譽金牌獎。
華爾街日報「科技創新獎」今年為第十屆，來自全球共近六百件參賽，最後四十九項技術獲獎，得獎機率僅八％，這項全球性的研發技術獲獎，代表台灣在「軟性電子」研發實力獲肯定，也讓台灣之光在科技領域再添一筆。
這個點子是從觀察潤餅皮製作得到的靈感，工研院影像顯示科技中心組長李正中及材化所有機材料組長李宗銘是這個研發創意發想者。「這就如同在潤餅皮與烤盤間加入一層易撕的中介材料，除了讓潤餅皮可以順利脫離烤盤，又不損害餅皮上的餡料。」
可見創意來自生活，來自我們周圍每一樣事物，處處用心，也許就是創意的源頭。
三、創意來自不同領域激盪和嚴格的自我要求
知識經濟時代，是創意與創新當道的年代，美國麻省理工學院媒體實驗室（Media Lab）創辦人尼葛洛龐帝（Nicholas Negroponte）指出，建立一個讓不同背景的人，可以互相切磋，以及容許失敗與鼓勵創業的環境，是相當重要的。他並認為，有創新的政策，卻沒有容納不同聲音的創新文化環境，以及過度要求紀律的開發中國家，是很難有創新的原動力。他並認為，勇於創業，且產業結構正邁向以研發為主的台灣，是擁有充沛的創新能力。
根據台灣朱學恆的整理，尼葛洛龐帝把創意和創意環境的特點分成4點來說明：
（一）
歧異度
在同一個環境中盡可能擁有各種不同性，例如所受教育不同、價值觀不同等等，媒體實驗室成立時，也刻意收留了各個學門和領域的一些叛逆者。而校園的國際化也是歧異度的重要一環，麻省理工學院長時間保持30％到35％外國學生，也代表引進了3分之1的新概念與文化。
（二）持續追求完美反而對創意有所戕害
創意是個跳躍的過程，它不適合追求每一個步驟的漸進式改變，而且這樣的環境，也會讓創意受限於固定的發展空間中。不過，許多地區並不能夠體會失敗反而可以學到更多東西，因此對於失敗極度歧視，這樣會讓創業家精神隨著創意一起冬眠。
（三）紀律並不見得是助力
對於發展中國家來說，紀律代表的也許是效率，但卻代表不鼓勵挑戰權威、不鼓勵質疑偶像。新加坡的官員就為此試圖規劃一個創意園區，在裡面，挑戰紀律是被鼓勵的。
（四）洞察力比智商有價值
對於媒體實驗室來說，能夠應用新科技並不困難。真正的難度在於洞察這個新科技能夠應用的對象或是大眾的需求。媒體實驗室曾經協助魔術師開發能夠感應身體位置的表演用椅子，這產品卻因為NEC來訪問的工程師洞察其中的潛力，因而成為新一代兒童安全座椅的原型，據說未來將佔據全球30％到35％市場。若是這名工程師沒有足夠的洞察力，恐怕這項技術還僅限於魔術表演中使用。
四、文化創意與金融企業的初次相會
我們是不同領域的，完全符合尼葛洛龐帝的想像，學文化和學金融的人能有甚麼火花呢？
我會從我們共同熟悉的韓劇，日本、大陸感人的電影為例，來解說從創意賺錢和他們努力的過程。
工研院的專家看見潤餅皮有了大發明，哪一天國票證券的朋友，吃臭豆腐和蚵仔煎或許可以發現另外不同的大商機了！
其他日、韓案例可參考http://fight120kg.pixnet.net/blog/post/31933349部落格相關文章~
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